Dietro un finanziamento negato non c’è sempre un’impresa che non merita credito. A volte alla base della risposta negativa possono esserci una Centrale Rischi da comprendere, un livello di indebitamento da riequilibrare, indicatori economico-finanziari da migliorare o una richiesta presentata al sistema bancario senza una corretta lettura preventiva della situazione aziendale.
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È da questo scenario che nasce la nuova iniziativa di Confartigianato Imprese Latina, “Credito Negato? Analizziamo il perché”, un servizio rivolto in particolare agli imprenditori che hanno presentato una richiesta di finanziamento e hanno ricevuto una risposta negativa dalla banca.
Il tema dell’accesso al credito assume un peso crescente anche in provincia di Latina. Secondo gli ultimi dati territoriali elaborati da Osserfare – Camera di Commercio Frosinone Latina su dati Banca d’Italia, a giugno 2025 i prestiti “vivi” destinati alle imprese pontine, cioè i finanziamenti al netto delle sofferenze, ammontavano a circa 3,177 miliardi di euro, con una contrazione media del 4,3% rispetto allo stesso periodo dell’anno precedente.
A soffrire maggiormente sono le imprese di minori dimensioni: per quelle con meno di 20 addetti la riduzione media dei finanziamenti raggiunge il 6,2%, mentre per quelle con più di 20 addetti si attesta al 3,6%. Le imprese più grandi assorbono inoltre circa il 74% del credito complessivamente destinato al sistema produttivo provinciale.
Nel solo primo semestre 2025, secondo l’elaborazione camerale, le imprese della provincia di Latina hanno avuto complessivamente a disposizione 144 milioni di euro di risorse finanziarie in meno rispetto allo stesso periodo dell’anno precedente. Un dato che, viene precisato, non equivale a 144 milioni di finanziamenti rifiutati, ma fotografa una contrazione del credito disponibile per il sistema produttivo pontino.
Le difficoltà emergono anche guardando ai finanziamenti destinati agli investimenti. Nel primo trimestre 2025, in provincia di Latina, quelli destinati a macchinari, attrezzature e mezzi di trasporto risultavano in diminuzione del 3,4%, mentre nello stesso periodo il Lazio registrava una crescita del 2% e la media nazionale tornava positiva dello 0,9%. Per il comparto delle costruzioni la flessione pontina era invece pari al 5,6%.
Il problema delle piccole imprese non sembra riguardare soltanto il territorio pontino. Nel rapporto sull’economia del Lazio pubblicato nel giugno 2026, la Banca d’Italia evidenzia che nel 2025 la ripresa del credito alle imprese regionali ha interessato soprattutto quelle di maggiori dimensioni: a dicembre i finanziamenti alle imprese medio-grandi crescevano del 9,3%, mentre quelli alle imprese più piccole diminuivano del 2,5%. Sul piano territoriale, la crescita del credito al settore produttivo nel 2025 ha interessato esclusivamente la provincia di Roma.
Anche il costo del denaro continua a mostrare un divario legato alle dimensioni aziendali. A livello regionale, a dicembre 2025 il tasso annuo effettivo sui prestiti destinati alle esigenze di liquidità era pari al 7,4% per le piccole imprese, contro il 5,1% delle imprese medio-grandi.
«Un “no” non deve essere semplicemente archiviato», spiega Letizia Bongiorno, presidente di Confartigianato Imprese Latina. «L’imprenditore deve poter capire perché il finanziamento non è stato concesso. Il problema può essere la Centrale Rischi, il rapporto tra debiti e capacità di rimborso, la struttura finanziaria dell’impresa, alcuni indicatori di bilancio o il modo stesso in cui la richiesta è stata presentata. Sapere dove si trova la criticità è il primo passo per capire se può essere corretta».
L’iniziativa prevede un primo incontro gratuito, durante il quale l’imprenditore potrà illustrare la richiesta presentata, l’importo richiesto e l’esito ricevuto dall’istituto bancario. Quando ne ricorrono le condizioni, sarà successivamente possibile procedere con un’analisi creditizia specialistica attraverso l’esame della Centrale Rischi, dei bilanci, dell’indebitamento, della capacità di sostenere nuove rate e degli altri elementi che possono incidere sulla valutazione del merito creditizio.
L’obiettivo è arrivare a una diagnosi concreta, individuando le eventuali criticità, distinguendo quelle correggibili in tempi brevi da quelle strutturali e indicando all’impresa un possibile percorso per migliorare la propria bancabilità.
«Non promettiamo finanziamenti e non vogliamo creare false aspettative», prosegue Bongiorno. «Vogliamo fare qualcosa di diverso: partire dai numeri dell’impresa e dare all’imprenditore una risposta. Se la banca ha detto no, vogliamo aiutarlo a capire il perché. E, dove esistono effettivamente i presupposti, valutare quali azioni possono essere messe in campo prima di presentare una nuova richiesta».
Una necessità particolarmente sentita nel sistema produttivo pontino, composto in larga parte da micro e piccole imprese, per le quali anche un finanziamento di importo contenuto può incidere sulla possibilità di realizzare un investimento, acquistare un nuovo macchinario, sostenere il capitale circolante o affrontare una fase di crescita.
Il servizio non si sostituisce alle banche e non garantisce la concessione del credito. Le eventuali successive operazioni di finanziamento saranno valutate soltanto in presenza dei necessari presupposti e attraverso soggetti e canali autorizzati.
«Il punto è passare dal semplice “credito negato” alla conoscenza della propria situazione finanziaria», conclude Bongiorno. «Un’impresa che conosce i propri numeri, comprende come viene letta dal sistema bancario e interviene sulle criticità ha sicuramente strumenti migliori per affrontare il rapporto con il credito».
